普通預金の金利が高い銀行は?光熱費引き落としでおすすめ銀行は?

この春 新卒で就職した娘が、節約して貯金もしたいと、銀行の金利やメリットについていろいろ調べた結果をご紹介します。

会社からの振込は → 三菱東京UFJ銀行 と決まっています。
会社からの振り込みがあった後で利用する銀行をどこにするか、かなり悩んで調べたそうです。

結論から先にお知らせすると、

◆イオン銀行
◆ソニー銀行
この2行を使い分けることにしたそうです。

娘が、なぜこの2行に決めたか、その理由をご説明しますね。

イオン銀行は普通預金の利率が抜群

普通預金の金利でいえば、イオン銀行がダントツです。

普通預金 金利 0.12% (イオン銀行)
しかも、とてもありがたいのはATM手数料がかからないことです。24時間いつ引き出しても手数料は無料。今は、いろいろなところにイオン銀行のATMがあって、まったく不便がありません。

イオン銀行の定期預金金利は0.12%ですので、定期預金よりも普通預金のほうが金利が良いのです。これは使わなければ損です。

ちなみに他行の金利がどのくらいかというと、(2017年5月現在)

普通預金金利

・1位 イオン銀行 0.12% (イオンカードセレクト保有者)
・2位 楽天銀行  0.10% (マネーブリッジ適用時)
・3位 SBJ銀行・楽天銀行 0.02%

・その他参考
ソニー銀行・みずほ銀行・三菱東京UFJ銀行・三井住友銀行・りそな銀行・ゆうちょ銀行 0.01%

というわけで、繰り返しになりますが、イオン銀行の普通預金金利は抜群です。ただし、イオンカードセレクト保有の場合なので、ご注意を!

私は、お給料が三菱東京UFJ銀行に振り込まれたら、イオン銀行に貯めておくことに決めました。

家賃・光熱費などの引き落としはソニー銀行を使う

さて、次の課題は毎月引き落としされる家賃・光熱費などをどの口座にするかを決めなければなりません。

①お給料が入ってくる 三菱東京UFJ銀行 で引き落としをして、残りをイオン銀行に振り込む
②お給料はすべてイオン銀行に振り込んでしまい、イオン銀行を引き落とし口座にする

②の場合には、毎回 UFJ銀行 → イオン銀行 の振込にの際に手数料が発生します。これもなんとかしなければなりません。ATM手数料なら無料ですが、現金を引き出して入れ替えるのは、ちょっと手間です。

実は、引き落とし銀行はソニー銀行にしようと当初は決めていました。そのメリットはいろいろあります。

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ソニー銀行の振り込み手数料は他行からなら無料

とにかく、お給料はUFJ銀行に入ってくると会社から決められていますので、それを移す際の手数料がかからないことは第一条件となります。

他行からソニー銀行に振り込むには、手数料はかかりません。また、引き落とし分を差し引いた残りをイオン銀行に振り込む際にも、月1回は無料です。

ソニー銀行の「おまかせ入金サービス」はすごく便利

ソニー銀行 おまかせ入金サービス
一度設定してしまうと、毎月指定された金額を他行からソニー銀行の普通預金口座へ自動的に手数料無料で入金してくれます。

ただ、この自動設定をおこなうと、入金されるのは振り込み元の銀行から引き落とされてから4日後となります。

私の給料日は毎月25日。
光熱費の引き落としは、ほとんどが27日なので間に合いません。そこで、私はこの振り込みは手動で行うことにしました。

お給料の金額も毎月微妙に異なるので、お給料が振り込まれたら、全額を即まずソニー銀行に振り込みます。そこで、光熱費や家賃などが引き落とされるようにしました。
ソニー銀行 公共料金 引き落とし

ソニー銀行で公共料金の引き落としをするとキャッシュバックがある

毎月の公共料金などの支払いを、Sony Bank WALLET にしておけば、キャッシュバックも受けられます。
ソニー銀行 引き落とし 支払い 公共料金
お家賃の引き落としにもキャッシュバックが受けられるのはいいですね。

残りはイオン銀行に振り込み 手数料は無料

こうして、ソニー銀行で毎月かかる光熱費・家賃などは引き落とし、残りはイオン銀行に振り込んでしまいます。

そうすれば、イオン銀行の高い普通預金金利の恩恵も受けられますし、イオン銀行への振込み手数料もかからなくなります。

お給料の入る三菱東京UFJ銀行から、いきなりイオン銀行に振り込むと振り込み手数料がかかってしまいますが、ソニー銀行を経由することでこの振り込み手数料も無料になるというわけです。

まとめ

ここで、私の銀行利用の流れをまとめておきます。

お給料は 三菱東京UFJ銀行に入る

三菱東京UFJ銀行 → ソニー銀行 (振り込み手数料無料)

ソニー銀行で光熱費・家賃を引き落とし (キャッシュバックがある)

残りはすべてイオン銀行に振り込み (振り込み手数料は無料)
※イオン銀行は普通預金金利が高い(0.12%)

就職したてのOLが考えられる一番お得な方法がこちらです。

さらにお得な方法があれば、ぜひ教えていただきたいです。

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